Označení popisuje přístup, kdy se v rámci posuzování žádosti nevyužije dotaz do registru SOLUS, případně se k záznamu přihlíží mírněji. Neznamená to, že by se vynechalo posouzení úvěruschopnosti – to je povinné. Tento typ řešení cílí na žadatele s historickými prohřešky v registrech a na situace vyžadující rychlou reakci.
Kdy dává „bez SOLUSu“ smysl a kde bývá problém
SOLUS je soukromý registr, ve kterém se typicky nacházejí negativní záznamy (opožděné splátky, neuhrazené závazky). Záznam v SOLUSu může bankám signalizovat zvýšené riziko. Současně však platí, že posouzení úvěruschopnosti je povinné – „bez SOLUSu“ tedy neznamená bez prověřování. Ověřují se zejména příjmy, výdaje a chování v dalších databázích (BRKI/NRKI apod.). Podrobněji viz oficiální informace ČNB ke spotřebitelskému úvěru a pravidla jednání MF ČR.
Typické situace, kdy řešení bez SOLUSu dává smysl:
- starší negativní záznam, který už nereflektuje současnou schopnost splácet;
- potřeba rychle prověřit dostupnost řešení online;
- OSVČ či žadatelé s příjmy, které nelze jednoduše doložit klasickými dokumenty;
- zájemci po dočasném výpadku příjmů nebo po konsolidaci závazků.
📌 Potřebujete jen rychle ověřit, zda má žádost šanci? Stačí Zjistit výsledek žádosti – vyplnění zabere pár minut a odpověď se obvykle zobrazuje velmi rychle.
Jak to celé funguje (stručný přehled)
- Online žádost: Zadají se základní identifikační a kontaktní údaje, požadovaná částka a představa o splatnosti.
- Automatické posouzení: Systém vyhodnotí informace, případně využije jiné registry než SOLUS a zhodnotí bilanci příjmů/výdajů.
- Ověření identity: Probíhá nejčastěji online – nahráním dokladů nebo bankovním ověřením.
- Rozhodnutí: Výsledek může být znám krátce po odeslání žádosti.
- Smlouva a čerpání: Po schválení následuje elektronické podepsání a vyplacení na účet či jiné domluvené řešení.
Důležité: I u „bez SOLUSu“ platí povinnost prověřit úvěruschopnost a transparentně informovat o nákladech (RPSN, úroku, poplatcích). Viz Základní informace MF ČR.
Návod krok za krokem (HowTo)
- Ujasněte si účel a částku. Zvažte reálnou potřebu a vyhněte se zbytečnému navyšování.
- Připravte si doklady. Obvykle občanský průkaz a údaje k bankovnímu účtu; další dokumenty podle okolností.
- Vyplňte online žádost. Dbejte na přesnost – nepřesné nebo nepravdivé údaje mohou vést k zamítnutí.
- Počkejte na vyhodnocení. Výsledek bývá znám brzy po odeslání; někdy je potřeba doplnit podklady.
- Ověřte totožnost. Standardem je online verifikace (bankovní ověření, fotografie dokladů).
- Pečlivě prostudujte smlouvu. Zkontrolujte RPSN, úrok, poplatky, sankce, možnosti předčasného splacení či odkladu splátky.
- Podepište a čerpejte. Po podpisu se prostředky standardně vyplácejí na účet.
- Nastavte si splácení. Trvalý příkaz/inkaso a připomenutí termínů minimalizují riziko prodlení.
Pro koho je to určené a jaké jsou časté obavy
Typické profily zájemců:
- Se záznamem v registru: Po starších prodleních chtějí ověřit, zda existuje přijatelné řešení.
- OSVČ a nepravidelné příjmy: Příjem kolísá, dokumenty nejsou vždy k dispozici. Viz také půjčka bez doložení příjmů.
- Bez složitých dokladů: Někomu stačí použít půjčku na OP – vždy však záleží na konkrétních podmínkách a ověření.
- Rychlé řešení online: Preferuje se minimální administrativní zátěž a rychlá zpětná vazba.
Nejčastější obavy a jak k nim přistoupit:
- „Co když mám v SOLUSu starší dluh?“ – Záznam nemusí být automatickou překážkou, rozhoduje celková úvěruschopnost.
- „Bude RPSN výrazně vyšší?“ – U rychlých online řešení může být nákladovost vyšší; porovnávejte celkové náklady, nejen úrok.
- „Hrozí sankce?“ – Ano, při prodlení. Zkontrolujte smluvní pokuty a poplatky za upomínky.
- „Kdo mi pomůže při sporu?“ – Lze využít působnost finančního arbitra (mimosoudní řešení sporů v oblasti úvěrů).
Podmínky a základní požadavky
- Věk a svéprávnost: Minimálně 18 let, plná právní způsobilost.
- Trvalý pobyt a bankovní účet v ČR: Používá se pro vyplacení i ověření.
- Kontaktní údaje: Mobilní telefon a e‑mail kvůli potvrzením a komunikaci.
- Schopnost splácet: Ověřuje se dle zákona; „bez registru/SOLUSu“ neznamená bez posouzení. Viz ČNB – spotřebitelský úvěr.
- Transparentní informace: Všechny náklady musí být srozumitelně uvedeny před podpisem smlouvy – srov. pravidla jednání MF ČR.
Náklady, RPSN a rizika
RPSN (roční procentní sazba nákladů) zahrnuje úrok i poplatky a umožňuje porovnat celkovou nákladovost. U rychlých online řešení může být vyšší než u klasických bankovních úvěrů. Kromě RPSN vnímejte také:
- Sankce při prodlení: Úroky z prodlení, smluvní pokuty, poplatky za upomínky.
- Poplatky spojené s úvěrem: Administrativní, za vedení či doplňkové služby. Vhodné je studovat varianty jako půjčka bez poplatků.
- Délka splatnosti: Kratší splatnost = vyšší měsíční splátka, ale nižší celkové přeplacení.
- Předčasné splacení: Často možné; sledujte podmínky ve smlouvě.
- Odklad splátek: Už zvažovaný v podmínkách některých řešení, ale může prodražit celkové náklady.
Tip: Nesrovnávejte jen úrok. RPSN je pro srovnání směrodatnější (viz Základní informace MF ČR).
Modelové příklady a orientační výpočty
Níže uvedené výpočty jsou orientační, slouží pouze k ilustraci práce s rozpočtem. Nejde o nabídku ani doporučení.
| Výše jistiny |
Splatnost |
Orientační roční sazba |
Odhad měsíční splátky |
| 30 000 Kč |
12 měsíců |
12 % |
≈ 2 665 Kč |
| 30 000 Kč |
24 měsíců |
12 % |
≈ 1 412 Kč |
| 30 000 Kč |
36 měsíců |
12 % |
≈ 996 Kč |
| 50 000 Kč |
12 měsíců |
12 % |
≈ 4 442 Kč |
| 50 000 Kč |
24 měsíců |
12 % |
≈ 2 354 Kč |
| 50 000 Kč |
36 měsíců |
12 % |
≈ 1 661 Kč |
| 80 000 Kč |
24 měsíců |
12 % |
≈ 3 766 Kč |
| 80 000 Kč |
36 měsíců |
12 % |
≈ 2 657 Kč |
Jak číst tabulku: Měsíční splátka roste s vyšší sazbou a kratší splatností. Před uzavřením smlouvy je vhodné zvážit rezervu na neočekávané výdaje a nastavení trvalého příkazu k úhradě.
Čemu se vyhnout ✅
- Nepravdivým údajům v žádosti. Vedou k zamítnutí a zhoršení pozice do budoucna.
- Více souběžným žádostem. Opakované dotazy mohou snižovat šanci na schválení.
- Podepisování bez čtení. Kontrolujte RPSN, sankce, předčasné splacení, poplatky a přílohy.
- Řešení dluhů další půjčkou. Zvažte konsolidaci nebo jiné kroky (např. úpravy rozpočtu).
- Směnkám a nátlaku. Nedoporučují se; při sporech pomáhá finanční arbitr.
Alternativy a související témata
Časté otázky (FAQ)
Je „půjčka bez SOLUSu“ legální?
Ano. Povinné je posouzení úvěruschopnosti, nikoli konkrétní dotaz do SOLUSu. Více v materiálech ČNB a MF ČR.
Znamená „bez SOLUSu“ ignorování všech registrů?
Ne. Posouzení běžně pracuje s dalšími informacemi a registry; rozhodující je celková schopnost splácet.
Jak rychle bývá znám výsledek žádosti?
Obvykle velmi brzy po odeslání formuláře. Záleží na doplnění podkladů a ověření totožnosti.
Jak moc je důležité RPSN?
RPSN lépe než samotný úrok popisuje celkové náklady. Porovnávejte řešení podle RPSN a smluvních podmínek.
Mohu splatit dříve?
Často ano. Zkontrolujte ustanovení o předčasném splacení ve smlouvě.
Co když se dostanu do prodlení?
Hrozí sankce a nárůst nákladů. Předem si ověřte výši sankcí a podmínky odkladu splátek.
Kdo dohlíží na trh?
V oblasti spotřebitelských úvěrů působí ČNB (dohled, licence) a MF ČR (metodika, pravidla jednání). Při sporech lze oslovit finančního arbitra.
Je „bez registru“ stejné jako „bez SOLUSu“?
Ne. „Bez registru“ je obecný pojem. I u tohoto přístupu se obvykle prověřuje úvěruschopnost a mohou se využít jiné databáze. Více v článku půjčka bez registru.
Jaké dokumenty si připravit?
Zpravidla občanský průkaz a údaje k bankovnímu účtu; někdy i potvrzení o příjmu nebo alternativní doklady podle situace.
Co dělat při nejasnostech ve smlouvě?
Žádejte vysvětlení a věnujte čas předsmluvním informacím. K pravidlům jednání viz MF ČR – Pravidla jednání.
Existuje nezávislá pomoc při sporu?
Ano. Mimosoudní řešení sporů v oblasti úvěrů zajišťuje Kancelář finančního arbitra.
Mini‑glosář pojmů
- SOLUS: Registr s negativními informacemi o platební morálce. Záznam komplikuje získání úvěru, ale není automatickou překážkou.
- BRKI/NRKI: Bankovní a Nebankovní registr klientských informací; evidují historii úvěrů a plateb.
- Úvěruschopnost: Schopnost splácet; poskytovatel ji musí posoudit před uzavřením smlouvy.
- RPSN: Roční procentní sazba nákladů – srovnávací ukazatel celkové nákladovosti.
- Splatnost: Doba, po kterou se úvěr splácí; ovlivňuje výši splátky i celkové přeplacení.
- Předčasné splacení: Možnost uhradit dříve; sledujte podmínky a případné poplatky.
- Odklad splátky: Posunutí splátky v čase; může zvýšit celkové náklady.
„Půjčky bez SOLUSu“ představují cestu, jak prověřit dostupnost řešení i v situaci, kdy existují negativní záznamy. Klíčové je pracovat s realistickým rozpočtem, sledovat RPSN a číst smluvní dokumenty do detailu. Rozhodnutí dělejte s ohledem na celkovou úvěruschopnost a plán splácení – s důrazem na dlouhodobou udržitelnost rodinných financí.
