Půjčky bez solusu

Krátká situace: v registru SOLUS visí starý škraloup, rozpočet už ale drží. Hledáte variantu, kde se hodnotí celý profil, ne jen jedna položka. Níže najdete srozumitelnou mapu pravidel, scénářů a nákladů.

Kam skočit hned

• Co přesně znamená „bez SOLUSu“
• Základní průběh od žádosti po splácení
• Kdy má smysl pokračovat (scénáře z praxe)
• Co musí být na stole před podpisem
• Minimální vstupy a ověřování
• Kolik to může stát: tři modely
• Porovnání cest: bez SOLUSu × tolerantní přístup × klasika
• Dotazy z praxe (rychlé odpovědi)

Co přesně znamená „bez SOLUSu“

„Bez SOLUSu“ zpravidla znamená, že poskytovatel neprovádí dotaz do konkrétní nebankovní databáze SOLUS, nebo pracuje se záznamem mírněji. Nejde o vynechání posouzení – prověření úvěruschopnosti je zákonná povinnost a stojí na více zdrojích (příjmy/výdaje, závazky, chování na účtu, další databáze). Co má být v informacích před smlouvou a ve smlouvě samotné přehledně popisuje Česká národní banka. Více: ČNB – Spotřebitelský úvěr.

Pokud je žádost zamítnuta na základě vyhledávání v databázi, máte právo na okamžité a bezplatné vyrozumění a informaci o použité databázi (viz ČNB, část „Informace poskytované před uzavřením smlouvy“).

Základní průběh od žádosti po splácení

• online žádost (kontakty, identifikace, rámec částky a splatnosti),
• interní posouzení a práce s dostupnými datovými zdroji (bez SOLUSu ≠ bez ověření),
• návrh parametrů (částka, splátky, RPSN, případné poplatky),
• elektronické podepsání; veškeré podklady uchovejte v neměnných kopiích (PDF/e‑mail),
• převod peněz dle rychlosti bank a procesů poskytovatele,
• splácení podle kalendáře; dřívější doplacení bývá možné (podmínky viz zákon).
  Pro čistě rychlý převod zvažte i půjčku na účet.

Zjistit výsledek žádosti

Kdy má smysl pokračovat (scénáře z praxe)

• Starší jednorázový prohřešek v SOLUSu, dnes stabilní příjmy. Typicky dává smysl pokračovat, ale s realistickou částkou.
• Více menších závazků a tlak na cash‑flow. Zvažte i konsolidační postupy nebo dočasný odklad splátek u stávajících úvěrů.
• OSVČ s kolísajícími příjmy. Připravte delší historii účtu/DP – tolerance k SOLUSu neznamená toleranci k nedostatečným vstupům.
• Probíhající insolvence/exekuce. Nové úvěry většinou nejsou vhodné; více viz půjčky v insolvenci.
• Potřeba malé částky rychle. Vhodné je porovnat s půjčka ihned online a ověřit náklady v reprezentativním příkladu.

Co musí být na stole před podpisem

Podle přehledu ČNB musí být už před uzavřením smlouvy jasné mimo jiné: druh úvěru, kontakt na poskytovatele/zprostředkovatele, celková výše částky a podmínky čerpání, doba trvání, RPSN a reprezentativní příklad, výše a četnost plateb, náklady při prodlení, právo na odstoupení do 14 dnů, pravidla pro předčasné splacení, a – pokud by byla žádost zamítnuta kvůli databázi – bezplatné vyrozumění o výsledku vyhledávání v databázi včetně jejího názvu. Zdroj: ČNB – Spotřebitelský úvěr.

K reklamám: dávajte pozor na nabídky, které neuvádějí reprezentativní příklad a RPSN – Česká obchodní inspekce na to dlouhodobě upozorňuje. Viz ČOI – Pozor na neúplné reklamy.

Minimální vstupy a ověřování

• Věk a identifikace: zpravidla 18+ a platný doklad.
• Příjem a rozpočet: doložitelné příjmy, přehled závazků; splátka má zapadnout do rozpočtu s rezervou.
• Vlastní bankovní účet a kontakt: účet na jméno žadatele, funkční e‑mail a telefon.
• Databáze: „bez SOLUSu“ neznamená „bez registrů“ – prověřování probíhá vždy (informatika z více zdrojů).
• Dokumenty k sobě: mějte uložené neměnné kopie všech sdělení (PDF/e‑maily).
  Potřebujete širší rámec? Mrkněte na půjčka bez registru nebo obecný přehled online půjčky.

Kolik to může stát: tři modely

Ilustrační propočty (anuitní výpočet; nejde o nabídku, parametry vždy určí konkrétní poskytovatel):

• 14 000 Kč na 5 měsíců, 17,8 % p. a. → měsíčně ≈ 2 925,82 Kč, celkem ≈ 14 629,11 Kč (navíc ≈ 629 Kč).
• 35 000 Kč na 12 měsíců, 13,4 % p. a. → měsíčně ≈ 3 132,68 Kč, celkem ≈ 37 592,12 Kč (navíc ≈ 2 592 Kč).
• 110 000 Kč na 24 měsíců, 11,2 % p. a. → měsíčně ≈ 5 137,08 Kč, celkem ≈ 123 289,97 Kč (navíc ≈ 13 290 Kč).

Krátká interpretace: kratší splatnost zvyšuje měsíční splátku, ale obvykle snižuje celkovou cenu; delší splatnost udělá opak.

Porovnání cest: bez SOLUSu × tolerantní přístup × klasika

„Bez registru“ = záznam nemusí být automatická překážka; poskytovatel ale obvykle nahlíží do nějaké databáze a hodnotí celý kontext.

Dotazy z praxe (rychlé odpovědi)

Je „bez SOLUSu“ totéž co „bez registru“?
Ne. „Bez SOLUSu“ se týká jedné konkrétní databáze; prověřování úvěruschopnosti probíhá vždy.

Mohu odstoupit od smlouvy?
Ano, u spotřebitelského úvěru (mimo bydlení) je možné odstoupit do 14 dnů; viz rámec ČNB. ČNB – Spotřebitelský úvěr.

Lze splatit dřív?
Obvykle ano; zákon umožňuje předčasné splacení a zároveň omezuje, co si může poskytovatel účtovat jako náhradu nákladů. ČNB – stanovisko k § 117 ZSÚ.

Jak poznám problematickou reklamu?
Chybí reprezentativní příklad, RPSN a celková splatná částka; ČOI na toto téma vydává upozornění. ČOI – reklamy na úvěry.

Co když žádost zamítnou kvůli databázi?
Máte právo na bezplatnou informaci o výsledku vyhledávání a o použité databázi. ČNB – Spotřebitelský úvěr.

Jde to celé online?
Ve většině případů ano – žádost, ověření i podpis, bez osobní návštěvy. Pro čistě rychlý proces zvažte půjčka ihned online.

Je to vhodné pro důchodce?
Může být, ale bude se prověřovat důchod/příjem a rozpočet; více v tématu půjčky pro důchodce.

Kdo řeší spory?
Bezplatně finanční arbitr (státní orgán). Kancelář finančního arbitra – úvěry.

Musím mít vlastní účet?
Obvykle ano – pomáhá to ověřit vyplacení i identitu.

Jsem OSVČ – co si připravit?
Delší výpisy z účtu a případně daňové přiznání; důležité je doložit stabilitu příjmů.