krátkodobý spotřebitelský úvěr sjednávaný primárně online s potvrzením přes SMS/telefon. Klíč je rychlost, ale posouzení úvěruschopnosti a povinné informace jsou vždy nutné. Sledujte RPSN, reprezentativní příklad a podmínky při prodlení (zdroje: ČNB, ČOI).
Mapa tématu
Jak se „SMS půjčka“ liší od běžné online půjčky
Zpravidla jde o menší částky a kratší dobu splatnosti, někdy s jednorázovým poplatkem místo anuitních splátek. Samotné potvrzení přes SMS je jen forma autorizace – povinné informace před smlouvou a kontrola úvěruschopnosti platí stejně jako u jiných spotřebitelských úvěrů (viz přehled ČNB).
V případě čistě rychlé výplaty na účet může být vhodná i půjčka na účet nebo širší nabídka online půjčky.
Proces ve zkratce: od žádosti po první splátku
- Žádost online – vyplníte kontakty a základní parametry (částka, splatnost).
- Ověření – identifikace a potvrzení kontaktu (SMS), ověření bankovního účtu či příjmů podle potřeby.
- Posouzení – poskytovatel zhodnotí úvěruschopnost a nahlédne do příslušných databází.
- Návrh smlouvy – vidíte RPSN, reprezentativní příklad, splátky a sankční režim.
- Potvrzení/podpis – zpravidla elektronicky s potvrzením přes SMS.
- Čerpání – převod na účet/hotovost podle pravidel poskytovatele a bankovních převodů.
- Splácení – dle kalendáře; předčasné splacení je zákonem umožněno (viz stanovisko ČNB).
ZAŽÁDAT IHNED
Mýty vs. realita
„SMS půjčka je bez papírů a bez kontroly.“
Realita: prověření úvěruschopnosti je povinné, obvykle včetně nahlédnutí do některých databází.
„Když se vše řeší přes mobil, na smlouvě nezáleží.“
Realita: musíte dostat jasné předsmluvní informace a úplnou smlouvu, včetně RPSN a celkové splatné částky (ČNB/ČOI).
„Když to nevyjde, zkusím si poslat žádost hned znovu.“
Realita: opakované paralelní žádosti mohou být kontraproduktivní (zbytečné dotazy a tlak na rozpočet).
„Předčasně doplatit nejde.“
Realita: předčasné splacení je možné; máte nárok na úměrné snížení celkových nákladů (stanovisko ČNB k § 117 ZSÚ).
Krok za krokem (7 kroků)
- Zamyslete se nad účelem a stropem splátky. Vycházejte z rozpočtu domácnosti.
- Zvolte částku a délku. Krátká splatnost snižuje celkové náklady, ale zvedá měsíční zátěž.
- Vyplňte žádost přes zabezpečený formulář. Údaje uvádějte pravdivě.
- Připravte podklady. Občanský průkaz, výpisy z účtu/příjmu podle požadavků poskytovatele.
- Zkontrolujte návrh smlouvy. RPSN, celková částka k úhradě, podmínky při prodlení, odklad splátek.
- Potvrďte uzavření (SMS/online podpis). Dokumenty si stáhněte a uložte do vlastního úložiště.
- Splaťte včas nebo řešte změny včas. Požádejte o úpravu dřív, než vznikne prodlení.
Požadavky a vstupní podmínky
- Věk a identifikace: zpravidla 18+ a platný doklad totožnosti.
- Příjem a úvěruschopnost: posouzení vychází z nezbytných a přiměřených informací (výpis z účtu, potvrzení příjmu ap.).
- Bankovní účet a kontakt: vlastní účet vedený na žadatele; funkční telefon a e‑mail.
- Databáze/registry: „bez registru“ obvykle znamená, že záznam nemusí být automatická stopka – některý registr se prověřuje; rozhoduje celkové posouzení.
Potřebujete větší částku nebo delší splatnost? Může dávat smysl bankovní půjčka nebo rozumná půjčka na OP s minimem papírování.
Náklady a rizika – na co se dívat
- RPSN a reprezentativní příklad: povinné údaje v předsmluvních informacích i ve smlouvě; na jejich absenci upozorňuje pravidelně ČOI.
- Režim při prodlení: úrok z prodlení, upomínky a další sankce – musí být srozumitelně popsány.
- Předčasné splacení: zákon umožňuje kdykoli splatit zcela či zčásti; máte nárok na snížení celkových nákladů (stanovisko ČNB).
- Reklama vs. realita: pozor na slogany bez čísel; hledejte konkrétní RPSN a celkovou částku k úhradě před podpisem.
Modelové propočty
(Nejde o nabídky. Skutečné podmínky závisí na poskytovateli a vašem profilu.)
- Model A – 4 000 Kč na 30 dní, jednorázový poplatek 480 Kč → vracíte 4 480 Kč (v ročním přepočtu vysoké RPSN).
- Model B – 15 000 Kč na 6 měsíců, 17 % p. a. (anuita) → měsíčně ≈ 2 625,41 Kč, celkem ≈ 15 752,47 Kč (navíc ≈ 752 Kč).
- Model C – 8 000 Kč na 3 měsíce, 19,9 % p. a. (anuita) → měsíčně ≈ 2 755,60 Kč, celkem ≈ 8 266,79 Kč (navíc ≈ 267 Kč).
- Model D – 40 000 Kč na 12 měsíců, 12,9 % p. a. (anuita) → měsíčně ≈ 3 570,81 Kč, celkem ≈ 42 849,78 Kč (navíc ≈ 2 850 Kč).
Situace, kdy dává smysl zvolit jinou cestu
- Jednorázový výpadek do výplaty: zvažte půjčku do výplaty – menší částka, krátké období.
- Potřeba hotovosti mimo účet: někdy se používá půjčka na ruku – prověřte bezpečnost převzetí.
- Tlak více splátek najednou: podívejte se na odklad splátek nebo sloučení závazků.
- Záznam v registru: projděte si přístup „tolerantnějšího posouzení“ u půjčky bez registru.
Časté otázky (FAQ)
Jak rychle mohu mít peníze?
Rychlost závisí na procesech poskytovatele a bankovních převodech; konkrétní čas nelze předem slíbit.
Je SMS půjčka vhodná i pro menší částky?
Ano, často jde o nižší částky s krátkou splatností; sledujte však celkové náklady.
Musí se kontrolovat registry?
Prověřování některého registru/databáze je v praxi běžné; záznam nemusí být automatickou překážkou.
Mohu odstoupit od smlouvy?
U spotřebitelského úvěru mimo bydlení je možné odstoupit do 14 dnů; detaily shrnuje ČNB.
Lze splatit dříve bez sankcí?
Předčasné splacení je možné; máte nárok na poměrné snížení celkových nákladů podle zákona.
Co když nestíhám splátku?
Kontaktujte poskytovatele co nejdříve a ověřte dostupné kroky (odklad, změna splátky ap.).
Je nutná osobní návštěva?
Obvykle ne – žádost, ověření i podpis proběhnou online s potvrzením přes SMS.
Jak poznám rizikovou nabídku?
Chybí RPSN a reprezentativní příklad, nejsou jasné sankce při prodlení, reklama je vágní.
Jsem OSVČ – co si připravit?
Výpisy z účtu a daňové podklady k příjmům; hodnotí se schopnost splácet.
Kdo pomůže při sporu?
Možné je mimosoudní řešení u finančního arbitra (státní orgán, online podání).
Je bezpečné posílat doklady přes mobil?
Využívejte zabezpečené kanály a soubory ukládejte do vlastního úložiště; neposílejte citlivé údaje přes veřejné Wi‑Fi.
Kolik žádostí mohu poslat?
Držte se jedné aktuální – opakované paralelní žádosti nedávají smysl a mohou situaci zhoršit.
